【50代主婦 はじめての株式投資】2024年1～3月 株活振り返り
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50代主婦 たまの生き方ブログ
来年の新NISA、どう使う？日本高配当株ファンドの見直しメモ
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暑さに弱い私。
この時期お出かけ意欲が薄くなり、「来年のNISA枠、どうしよう？」と考え始めています。
悩みのポイントは、現在保有している日本高配当系のファンドやETF。
見直しながら、来年の選択肢を整理してみました。
あくまで“おすすめ”ではなく、私自身の悩みと検討記録です。
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🧺今持っている投資信託、ちょっと悩ましい…
現在、つみたて投資枠で「日経平均高配当利回り株ファンド」を保有中。
銘柄構成や分配金には満足しているものの、**信託報酬が0.693％**とやや高め。
| 商品名 | 設定日 | NISA対象 | 信託報酬 | 分配頻度 | 特徴 | 組み入れ銘柄TOP10（2025/7/31時点） |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 日経平均高配当利回り株ファンド | 2018/11/9 | 成長・ つみたて | 約0.693％ | 年2回（6月・12月） | つみたて枠対応。分配金健全度高め。信託報酬はやや高め | 野村ホールディングス、本田技研工業、アステラス製薬、SUBARU、日本郵船、川崎汽船、MS&ADインシュアランスグループホール、日本たばこ産業、武田薬品工業、マツダ |
つみたて枠は長期保有が前提なので、信託報酬の差がじわじわ効いてくるのが気になるところです。
つみたて投資枠と成長投資枠の使い分けが手探りだったことや、途中から高配当株投資に比重を移したのもあって、ずーっとモヤっとしています。
🧐昨年見送ったSBIファンド、今年はどう？
昨年検討していた「SBI日本高配当株式（分配）ファンド（年4回決算型）」は、
景気敏感株が多く見送ったのですが、今年の構成を見てみると……
| 商品名 | 設定日 | NISA対象 | 信託報酬 | 分配頻度 | 特徴 | 組み入れ銘柄TOP10（2025/7/31時点） |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SBI日本高配当株式（分配）ファンド（年4回決算型） | 2023/12/12 | 成長 | 約0.099％ | 年4回（1月・4月・7月・10月） | 信託報酬最安水準。景気敏感株＋安定株のバランス型 | ソフトバンク、SBIホールディングス、三菱UFJフィナンシャル・グループ、三井住友フィナンシャルグループ 、TOYO TIRE、MS&ADインシュアランスグループホールディングス、武田薬品工業、東ソー 、みずほフィナンシャルグループ 、三菱商事 |
それは変わらず。
ただ、**信託報酬は約0.099％**と、かなりの低コスト。
高配当株ファンドをどれか一つしか持てないなら躊躇するけど、やっぱり気になる。
📈ETFは乗り換え候補が登場！
現在保有しているのは「1489 NEXT FUNDS 日経平均高配当株50」。
分配金も安定していて、運用実績も安心感があります。
| 商品名 | 上場日 | NISA対象 | 信託報酬 | 分配頻度 | 特徴 | 組み入れ銘柄TOP10（2025/7/31時点） |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1489 NEXT FUNDS 日経平均高配当株50 | 2017/02/13 | 成長 | 0.308％ | 年4回（1月・4月・7月・10月） | 長期運用実績あり。分配利回り高め。信託報酬はやや高め | 本田技研工業、川崎汽船、武田薬品工業、日本郵船、アステラス製薬、日本たばこ産業、野村ホールディングス、ＩＮＰＥＸ、みずほフィナンシャルグループ、三井住友フィナンシャルグループ |
ただ、今年新登場した「399A 上場インデックスファンド日経平均高配当株50」が気になっていて…
| 商品名 | 上場日 | NISA対象 | 信託報酬 | 分配頻度 | 特徴 | 組み入れ銘柄TOP10（2025/7/31時点） |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 399A 上場インデックスファンド日経平均高配当株50 | 2025/7/24 | 成長 | 0.165％ | 年2回（4月・10月） | 新登場ETF。信託報酬が低く、同指数に連動 | 本田技研工業、川崎汽船、日本郵船、武田薬品工業、アステラス製薬、日本たばこ産業、みずほフィナンシャルグループ、野村ホールディングス、ＩＮＰＥＸ、三菱商事 |
中身はほぼ同じで、信託報酬がざっくり半分。これは乗り換えたくなる…！
🔄乗り換え？それとも併用？
新しいファンドが登場すると悩むのが「乗り換えるか、併用するか」。
✔乗り換えのメリット
- 信託報酬の節約
- ポートフォリオの整理
- リスク調整がしやすい
✔併用のメリット
- 分散効果がある
- 新ファンドの様子見ができる
- 運用実績の安心感を残せる
新NISAでは非課税枠が翌年まで復活しないので、売却して乗り換えるにはタイミングに要注意。
私は「まだ2年目で大した元本ではないので併用する」方向で考えています。
📝まとめ：私の検討ポイント
- 投資信託は、信託報酬と銘柄構成を見直し中
- SBIファンドは再検討候補。コスト面で魅力大
- ETFは399Aを検討中。コスト面で魅力大
- 乗り換え vs 併用は、非課税枠と運用実績を天秤に
来年のNISA枠、どう使うかはまだ決定していませんが、こうやって整理してみると、
「自分が何を重視しているか」が見えてきて、選び方にも納得感が出てきます。
とりあえず、年末にこの記事を見返してみます。
最後までお読みいただき、ありがとうございます。
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ABOUT ME
これからは道のまん中を自分のために歩きたい / 子育てひと段落 / アクティブシニア / 京都好き（6年在住歴あり）/ 御朱印集め再開 / 友だちとの食べ歩きが楽しい / 元PCインストラクター / 資産運用とJIN:Rを勉強中 /
